Calculatrice de crédit immobilier

Notre calculette pour obtenir la mensualité en fonction du taux, de la durée ou du montant de votre prêt immobilier

 

Si vous avez un projet immobilier (achat de résidence principale, résidence secondaire ou investissement locatif), il est probable que vous souhaitiez calculer le montant d’emprunt, les mensualités de remboursement, le taux d’intérêt du prêt ou encore la durée. Avec notre simulateur de prêt, vous pourrez affiner les spécificités de votre dossier d’emprunteur.

 

Entrez les données et générez la mensualité du crédit et l’assurance emprunteur. Grâce au tableau d’amortissement, vous pourrez voir l’évolution du capital remboursé, des intérêts et de l’assurance décès invalidité (ADI) dans le temps.

 

 

Comment utiliser la calculette de prêt immobilier ?

La calculette de prêt immobilier disponible sur simulation-de-credit.eu est très pratique vous visualiser les éléments de votre prêt immobilier :

  • Le montant que vous souhaitez emprunter ;
  • La durée du crédit immobilier ;
  • Le taux d’intérêt et le taux de l’assurance emprunteur.

Cette calculette vous permettra ainsi d’effectuer un calcul très rapide de vos mensualités d’emprunt. Elle vous donnera également le coût total de votre crédit : la somme des intérêts d’emprunt et l’ADI.

 

Comment utiliser la calculette de crédit immobilier ?

Pour calculer la mensualité de prêt et le coût du crédit, cela est très simple. Il suffit d’entrer :

  • Le montant que vous voulez emprunter ;
  • La durée du prêt ;
  • Le taux d’intérêt annuel hors assurance ;
  • Le taux d’assurance du prêt.

 

Quelques exemples de calcul de mensualité de votre prêt

Pour bien comprendre le fonctionnement de notre calculatrice, imaginez que vous souhaitiez emprunter la somme de 200 000€ :

  • Sur 10 ans et au taux de 1,25%, vous paierez une mensualité de 1 752€. Le coût du crédit sera de 10 250€ ;
  • Sur 15 ans et au taux de 1,25%, la mensualité de prêt sera de 1 219€. Le coût du prêt sera de 19 439€ ;
  • Sur 20 ans, avec un taux d’emprunt de 1,5%, la mensualité est de 965€ et votre emprunt vous coûtera 31 622€.

 

Pourquoi utiliser une calculette de prêt immobilier ?

L’intérêt principal de notre outil de simulation de crédit immo est d’obtenir rapidement la mensualité de votre prêt immobilier. Vous pourrez ainsi simuler plusieurs scénarios en modifiant le montant emprunté, le taux d’emprunt et la durée du prêt. Cela vous permettra d’affiner votre financement.

La foire aux questions de l’emprunteur

Combien puis-je emprunter pour futur bien immobilier ?

La première question à laquelle vous devez répondre est de savoir combien vous pourrez emprunter au maximum. Cela dépendra en grande partie de votre taux d’endettement. Le taux d’endettement est le ratio de vos dépenses sur vos revenus. Si vous empruntez à plusieurs, vous devrez prendre en considération les dépenses et les revenus de tous les emprunteurs. Généralement, ce ratio ne devra pas dépasser 33%. La banque regardera également votre reste à vivre. Il ne devra pas être en-deçà d’un seuil, fixé en fonction du nombre de personnes dans votre foyer.

Enfin, sachez que plus votre taux est bas et plus votre durée d’emprunt est longue, votre mensualité sera ainsi plus faible. Ce qui vous permettra d’emprunter plus.

 

Quel taux retenir pour mon projet immobilier ?

Les taux de prêt fluctuent en fonction d’un taux moyen observé sur la région. En fonction de votre profil et de l’intérêt qu’une banque aura pour votre dossier, ce taux sera revu à la hausse ou à la baisse. Vous pourrez retrouver une première tendance sur les taux grâce à différents observatoires, comme celui de Meilleurtaux.com

Sachez que les taux dépendent des durées : plus elles sont longues et plus votre courtier ou votre banque vous proposera un taux élevé.

Enfin, les établissements bancaires sont prêts à faire plus d’efforts sur les taux proposés dans le cadre de l’acquisition d’une résidence principale. En effet, les clients seront plus fidèles et la banque est donc en capacité de ne pas gagner (ou très peu) d’argent sur le financement.

 

Comment sont calculés les frais de notaire ?

Le notaire va établir un acte authentique pour que vous soyez officiellement propriétaire du bien immobilier. Pour cela, vous devrez payer des taxes à l’Etat mais aussi rémunérer le notaire. Les frais de notaire se composent donc de taxes et d’émoluments. Ils représentent environ 2,5% à 3% du montant de l’acquisition si le bien immobilier est neuf ou en VEFA (Vente en Etat Futur d’Achèvement). Ce taux est de 8 à 10% si vous achetez un bien dans l’ancien. Si vous souhaitez simuler le coût des frais de notaire, vous pouvez utiliser le simulateur officiel des notaires.

 

Comment choisir une banque pour son financement immobilier ?

Choisissez la banque qui vous proposera les meilleures conditions bancaires : taux le plus bas, possibilité de déléguer son assurance emprunteur, durée de crédit adaptée… Mais aussi avec des contreparties raisonnables : pas de domiciliation bancaire, pas d’obligation d’ouvrir des comptes ou de nouveaux plans d’épargne etc.

Si vous ne voulez pas faire le tour des banques vous-même, vous pouvez passer par un courtier qui recherchera pour vous la meilleure offre de financement.